Gemiddelde hypotheek hoger dan ooit door oververhitte markt

De Nederlandse woningmarkt blijft in beweging, en dat blijkt uit de laatste cijfers: hypotheken stijgen naar recordhoogtes. Het gemiddelde hypotheekbedrag voor een nieuwe woning is in het afgelopen kwartaal opgelopen tot €346.572. Dit is een toename van maar liefst 8% vergeleken met dezelfde periode vorig jaar. De oorzaak? Gestegen lonen, een lichte daling van de hypotheekrente en een hevige concurrentie op de woningmarkt, waardoor kopers steeds vaker hun maximale leencapaciteit benutten.

Wat zit achter deze sterke stijging?

De cijfers zijn afkomstig van ui9t een landelijk onderzoek, die opmerkt dat een combinatie van factoren een ‘prijsopdrijvend effect’ creëert. “Door de gestegen lonen en dalende hypotheekrente kunnen huizenkopers een hoger bedrag lenen dan voorheen,” De grotere leencapaciteit zorgt ervoor dat huizenkopers weer vaker overbieden, wat de huizenprijzen verder omhoog stuwt. Vooral starters hebben hier last van, omdat ze vaak niet kunnen profiteren van overwaarde en daardoor vrijwel altijd de volle prijs moeten betalen. Voor doorstromers is de situatie minder zwaar: zij kunnen de overwaarde van hun huidige woning inzetten voor hun nieuwe huis, waardoor hun hypotheekbedrag relatief lager uitvalt.

Waar liggen de hypotheekbedragen het hoogst en laagst?

De stijging van het gemiddelde hypotheekbedrag verschilt per regio. In Utrecht, Groningen en Limburg was de stijging het grootst, met respectievelijk 14% en 12% toename. Noord-Holland kende de kleinste stijging, met 5%. Gemiddeld genomen is Utrecht de duurste provincie met een gemiddeld hypotheekbedrag van €409.661, gevolgd door Noord-Holland met €384.958. In de provincies Zeeland en Drenthe hebben huizenkopers gemiddeld genomen aan €272.000 genoeg voor hun hypotheek. Dit verschil komt vooral door de huizenprijzen, die in de Randstad en omliggende regio’s beduidend hoger liggen dan elders in het land.

Jongeren drijven de vraag omhoog

Jonge huizenkopers tot 35 jaar spelen een opvallende rol in de huidige woningmarkt. In het derde kwartaal van 2024 steeg het aantal hypotheekaanvragen onder deze groep met maar liefst 20%, veel hoger dan het landelijke gemiddelde van 6%. De combinatie van loonstijgingen en een dalende hypotheekrente heeft de leencapaciteit voor jongeren verbeterd en we zien daardoor meer starters de stap zetten naar hun eerste woning.” Het gemiddelde hypotheekbedrag voor kopers van 20 tot 25 jaar ligt op ongeveer €296.345, een stuk lager dan bij oudere huizenkopers, wat vooral komt doordat starters vaak kiezen voor kleinere, goedkopere woningen.

Aandacht voor risico’s: meer lenen, meer verantwoordelijkheid

Hoewel de verhoogde leencapaciteit aantrekkelijk lijkt, waarschuwt De Hypotheker dat dit ook risico’s met zich meebrengt. “Hoge maandlasten zijn geen pretje, maar zolang je aan de leennormen voldoet en je het kunt betalen, is er in principe geen probleem. Wel is het verstandig om ook naar andere risico’s te kijken,” aldus De Rijke. Hij adviseert kopers bijvoorbeeld om verzekeringen af te sluiten tegen arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, en een financiële buffer op te bouwen. “Kijk niet alleen naar de hypotheekrente en de maandlasten, maar dek je in tegen mogelijke tegenvallers. Dat kan toekomstige problemen voorkomen.”

Vooruitblik op 2025: wat verwachten we?

De Hypotheker verwacht dat het gemiddelde hypotheekbedrag in 2025 verder zal stijgen, hoewel de toename waarschijnlijk minder sterk zal zijn dan afgelopen jaar. Dit wordt onder andere beïnvloed door stabiele leennormen en de verwachting dat de stijging van de huizenprijzen iets zal afvlakken. Echter, de druk op de woningmarkt blijft onverminderd groot, en met meer concurrentie blijven kopers zich genoodzaakt voelen om meer te bieden dan de vraagprijs.

De sterke stijging van hypotheekbedragen, samen met de beperkte woningvoorraad en de concurrentie tussen huizenkopers, maakt dat 2025 opnieuw een uitdagend jaar belooft te worden voor zowel starters als doorstromers. Een goed financieel plan en gedegen voorbereiding worden voor aspirant-kopers steeds belangrijker.

Advies voor huizenkopers: blijf kritisch en bereid je goed voor

Met de huidige recordhoogtes van hypotheken is het belangrijker dan ooit om als huizenkoper goed voorbereid te zijn. Stel een duidelijk budget op, houd rekening met je toekomstige maandlasten, en zorg dat je niet alleen je hypotheek, maar ook je andere financiële risico’s goed hebt afgedekt. Door een bewuste keuze te maken en verder te kijken dan alleen de hypotheekrente, kunnen kopers zich wapenen tegen onverwachte tegenvallers.