2025 staat voor de deur, en dat betekent nieuwe regels voor hypotheken. Vorig jaar zagen we flinke veranderingen, met extra aandacht voor het energielabel en ruimere hypotheekmogelijkheden voor alleenstaanden. Grote aanpassingen zoals die van vorig jaar blijven nu uit, maar voor wie volgend jaar een huis koopt, zijn er toch een aantal belangrijke punten om op te letten.
NHG-grens omhoog naar €450.000 en bijdrage omlaag
Vanaf 1 januari 2025 gaat de grens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verder omhoog. Huizenkopers kunnen dan voor woningen tot €450.000 gebruikmaken van NHG. Wil je meteen verduurzamen? Dan geldt een grens van €479.000. In 2024 lagen deze grenzen nog op respectievelijk €425.000 en €449.000.
Een NHG-hypotheek biedt belangrijke voordelen: bescherming tegen restschuld bij gedwongen verkoop door bijvoorbeeld inkomensterugval of scheiding, en vaak een rentevoordeel. Het is gebruikelijk dat de NHG-grens jaarlijks wordt aangepast aan de stijgende huizenprijzen, en volgend jaar vormt hierop geen uitzondering. Verrassend is wel dat de kosten voor NHG flink dalen: in plaats van de huidige 0,6% betaal je straks slechts 0,4% van het hypotheekbedrag. Dat kan honderden euro’s schelen.
Vrijstelling overdrachtsbelasting verder verhoogd
Ook de vrijstelling van overdrachtsbelasting voor jonge kopers stijgt iets in 2025. Kopers onder de 35 jaar betalen geen overdrachtsbelasting als hun woning maximaal €525.000 kost, een kleine verhoging ten opzichte van de huidige grens van €510.000. De voorwaarden blijven hetzelfde: alleen kopers die nog niet eerder gebruik hebben gemaakt van de vrijstelling en onder de 35 jaar zijn, komen hiervoor in aanmerking. Als slechts één van de kopers voldoet, wordt de vrijstelling toegepast op de helft van de koopsom.
Alleenstaanden mogen €1.000 extra lenen
De extra leenruimte voor alleenstaanden, die in 2024 werd ingevoerd om hen te helpen op de oververhitte huizenmarkt, blijft ook in 2025 bestaan en wordt zelfs iets ruimer. Alleenstaanden mogen €17.000 meer lenen dan tweeverdieners met hetzelfde bruto inkomen, een stijging van €1.000 ten opzichte van vorig jaar. Deze ‘alleenstaandenbonus’ biedt hen een beetje extra speelruimte.
Studieschuld telt iets zwaarder mee
Tot slot weegt de studieschuld vanaf volgend jaar iets zwaarder mee in de maximale hypotheekberekening. Dit betekent dat huizenkopers met een studieschuld doorgaans iets minder kunnen lenen dan in 2024. Gelukkig is de impact voor velen relatief klein. Zo berekende De Hypotheker dat tweeverdieners met beiden een studieschuld van €25.000 en een gezamenlijk inkomen van €90.000 in 2025 ongeveer €2.600 minder kunnen lenen.
Kortom, voor huizenkopers in 2025 zijn er enkele veranderingen in de hypotheekregels om rekening mee te houden – van een hogere NHG-grens en lagere kosten tot nieuwe voorwaarden voor alleenstaanden en mensen met een studieschuld.
