Wat is een lineaire hypotheek?
Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij tijdens de looptijd van de hypotheek afgelost wordt. Dit gebeurt op basis van vaste, periodieke aflossingen (vaak maandelijks). Het aflossingsbedrag wordt berekend door het hypotheekbedrag te delen door het aantal periodieke aflossingen. Aan het eind van de looptijd is de gehele hypotheek afgelost.
Vroeger was de lineaire hypotheek heel populair, maar vanwege de hypotheekrenteaftrek werd de lineaire hypotheek de laatste decennia niet veel meer gekozen. Dit kwam doordat er bij de lineaire hypotheek tijdens de looptijd snel wordt afgelost. Hierdoor neemt de hypotheekrenteaftrek in de loop van de tijd ook snel af. De komst van de bijleenregeling versterkte dit effect nog verder.
Deze regeling houdt in dat huizenbezitters bij het verkopen van hun eigen woning de eventuele overwaarde moeten inbrengen op de nieuwe woning. Overwaarde is het verschil tussen de verkoopprijs van de woning en de hoogte van de (aftrekbare) hypotheek. Overwaarde ontstaat door een waardestijging van de woning en/of aflossingen op het hypotheekbedrag. Bij een lineaire hypotheek verhoogt de huizenbezitter de overwaarde van de woning dus sneller, waardoor de fiscale aftrekmogelijkheden bij een eventuele verhuizing ook minder groot zijn.
Sinds 2013 is de hypotheekrenteaftrek voor nieuwe huizenkopers echter een stuk strenger geworden. Sindsdien moeten zij verplicht voor een volledige annuiteiten- of lineaire hypotheek kiezen om een in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek. Daardoor is de lineaire hypotheek weer populairder geworden en eigenlijk weer helemaal terug van weggeweest.
Wat zijn de voor en nadelen van een lineaire hypotheek?
Voordelen lineaire hypotheek
Nadelen lineaire hypotheek
Verplichte lineaire hypotheek
Door de geldverstrekker wordt de lineaire hypotheek nog wel eens vereist vanwege de snelle aflossing in de beginfase. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij incourante onderpanden. Op deze manier vermindert het risico voor de bank sneller dan bij andere vormen.
Lineaire hypotheek berekenen
Om een lineaire hypotheek te berekenen, volg je deze stappen:
- Bepaal de maandelijkse aflossing: Deel het totale hypotheekbedrag door het aantal maanden van de looptijd.
- Bereken de maandelijkse rente: Vermenigvuldig het openstaande hypotheekbedrag met het jaarlijkse rentepercentage en deel dit door 12.
- Tel de aflossing en rente bij elkaar op voor de totale maandlast.
Rekenvoorbeeld: Stel, je hebt een hypotheek van €360.000 met een looptijd van 30 jaar (360 maanden) en een rentepercentage van 2%:
- Maandelijkse aflossing: €360.000 / 360 = €1.000
- Rente in de eerste maand: (€360.000 * 2%) / 12 = €600
- Totale maandlast in de eerste maand: €1.000 + €600 = €1.600
Hypotheek afsluiten
Zeker weten dat u de juiste hypotheek kiest?
- Dagelijks bijgewerkt
- Data vanaf 2005
- Direct offerte aanvragen